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近日下午，一名戴着遮阳帽、墨镜的年轻女子急匆匆地走进合肥蜀山支行营业部，取号来到2号窗口，要求柜员张晗璐给自己开立网银盾。小张发现客户开内余额为240万，便告诉客户建行手机银行转账单日的限额是100万可以满足正常需要，建议使用手机银行转账相对便捷。客户表示，她的单日转账需求大于100万，想开网银盾在网上操作。柜员询问客户大额转账用途，是否为企业的法人或股东，建议提供营业执照或交易凭据来核查实际转账用途。此时，客户显然变得有些焦灼，低头敲打手机，约两分钟后客户向柜员展示营业执照照片，柜员发现该企业为本月新成立的个体工商户，客户为法人代表，经营范围为日用商品批发零售。柜员继续询问客户能否提供目前公司实际经营的其他证明，客户无法提供但又不愿离开，表示为真实用途强烈要求开网银。
这时，正在大堂值守的网点负责人魏琼立即前来询问情况，了解情况后，负责人和柜员查询了该名客户近一个月的银行卡流水，发现交易对手20余人，且均为个人，240万大额资金也是近日多人分批转入，客户声称入账资金为买家个人打款进账，询问客户是否有供货合同，客户表示无法提供，询问是否有店面租赁合同，支支吾吾表示均为线上第三方平台渠道销售，无线下店面，货品都是放在自己家中暂存且无法提供任何交易凭证，也无线上店面申请记录。最后，负责人告知客户，因交易用途无法核实，暂时不能开立网银盾，可在店面正式经营以后带相关证明材料到网点开立网银盾。客户随即要求在柜面将卡内的240万转出到其他人他行账户。
此次网银盾开户事件存在多处疑点，一是客户AUM值与实际转账需求不符：账户前期使用不多，近日分批进账大额资金，疑似制造大额转账需求假象；二是银行卡流水可疑：近期交易频繁，涉及多名交易对手，均为个人方；三是推诿提供证明材料，与本人描述严重不符，无法判断企业经营真实性；四是频繁操作手机，疑似他人指导。
近年来，涉赌涉诈案件层出不穷，犯罪分子的手段也日新月异，这就要求柜面人员要时刻保持警惕，防微杜渐。作为网点员工应不断提高风险防范意识、知识和技能，切实做好源头控制工作，对于可疑客户的可疑行为，严核、严查、严打。真正的做到将平日的合规知识与案例牢记于心，落实于行动中保护客户、银行和国家的利益，严禁让犯罪分子有任何可乘之机。
本文来源：商讯
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王智_1120
