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尽职调查是银行反洗钱工作的重要组成部分，在国内监管不断趋严的背景下，日益成为评价反洗钱工作有效性的重要指标。由于当前可获取客户公开信息的渠道有限、客户配合意愿较低，银行客户尽职调查的人力、时间成本高，调查结果质量低，调查过程客户体验差，为客户洗钱风险评估准确性带来了很大影响。因此，对基层银行机构而言，真正履行全面化、标准化的客户尽职调查义务，需要更加明确的要点提示和操作指引。
一要明确高风险群体特性。在以往的工作中，各地基层机构已然积累了大量相关案例及经验，对于本地区洗钱风险高发领域和人群要做到重点关注，并形成实用有效的客户分类、评估方法，进一步明确反洗钱客户尽职调查的重点和难点。二要树立“风险为本” 意识。一方面要自上而下重视并持续履行客户尽职调查义务，另一方面要加强基层员工培训，帮助其厘清和践行反洗钱工作中的整个客户尽职调查流程。三要强化客户风险分级管理。在日常开户中要积极落实个人账户分级管理制度，对于无法识别的客户要及时设置交易限额，最大限度降低洗钱风险。
客户尽职调查不仅是反洗钱工作的基础，也是反洗钱义务主体的核心义务之一。银行一线员工要把好源头每个关口，增加核实客户身份信息的渠道，做好客户身份尽职调查，有效履行反洗钱义务，坚决维护国家经济金融安全。
本文来源：商讯
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曹千凤_hf06
