安徽
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一、基本情况
近日，建行合肥黄山西路支行大堂经理在为客户办理业务时，一名持省外身份证男子张某协同另外两名男子办理银行卡，要求开通转账功能并将转账限额设为最大。大堂经理按照人民银行个人新开账户管理要求和建行防范个 人账户涉赌涉诈的风险提示，对客户办卡用途等进行询问。张某称自己为两名外省籍男子的公司法人，办理银行卡用于公司给他们发工资。大堂经理问二人在何地工作时，先称在合肥市某工厂上班，问及工厂名称时，该男子又改称在某工地打工，但又说不出工地的名称和具体地址，发现前后说辞不一致。大堂经理要求查看其相关工作证明，三人均无法提供任何相关工作群聊、照片、纸质证明等，于是拒绝了他们的开卡要求。
二、可疑特征分析
一是办卡人员往往是一个人带领几个人前来网点办理银行卡，具备组织让人集体办卡的特征，所持身份证均为外地身份证，并且多为外省偏远农村地区。
二是工作人员询问办卡用途、办卡目的时，都是由专人全程代为回答，并且在回答具体资金用途时，常常含糊不清，不停变更办卡用途，随行人员对于开卡的目的和用途一无所知。
三、案例启示
一是银行在为客户办理银行卡时，对于异地客户办卡要严格审核，要求客户扫描公安二维码，对办卡用途等信息无法明确提供的要提高警惕。
二是部分农村地区的居民金融防范意识不强，对于出借银行卡等犯罪行为并不敏感，开户的时候一定要核实客户真实的开户意愿，如遇到立场不明确、回答模糊的客户务必要重点关注。
三是银行工作人员需要持续关注反洗钱工作，严格执行客户身份识别、尽职调查、可疑交易报告等工作流程。
本文来源：商讯
责任编辑：
曹千凤_hf06
