安徽
近年来，异常开立银行对公账户与个人账户的现象频发，不法分子主要是利用这些账户来转移电信网络诈骗、赌博、洗钱等涉案资金，极大地危害社会稳定。为此，我行在受理客户开立对公账户申请时，我行工作人员首先履行尽职调查义务，主要由客户经理上门核实客户的经营场所与经营范围是否合理合规合法，其次严格把控开户全流程环节，切实防范对公结算账户管理风险，防范虚假开户等的源头性风险隐患。
近日，我网点发生了一起对公开户异常事件。7月4日，我行对公客户经理接待了一位来网点咨询对公开户的客户，并亲自上门核实了客户的经营场所，上门核实期间并未发现客户有异常点，客户经理初步判定该客户符合小微企业开户要求，秉持三日内为客户办理完成开户的要求，7月5日，在我行对公柜员的接待下客户办理开户业务，客户称自己是公司的法人，并出示了自己的身份证以及公司的整套资料，包括营业执照、公章、法人私章等资料，紧接着要求当场马上办理开户，并要求一定要开通网上银行，称自己有资金需要进出。
经办柜员看了下营业执照的经营范围主要是网络技术开发、推广，另外法人是外省人，声称在这边做生意，考虑法人年龄较大，与其经营范围不相匹配，便主动向法人了解公司经营情况，以此大概了解开户的用途及真实性。但当法人被问到公司主要经营什么时，他一直说软件开发，问具体做什么软件时，也一直重复软件开发几个字，甚至拿起营业执照上的经营范围念了起来。其次，通过企查查对该公司进行查询，发现该公司虽注册时间较长，但是于近期刚刚变更了法人、经营地址和经营范围等，试探性询问该情况时，法人显得愈发茫然，然后说要打电话问问自己儿子。在接通完电话回来后，又声称自己突然有急事先不办了，便离开了网点，后续我行员工二次上门核实，发现客户经营场所已搬空，我行主动联系客户，客户称其已在他行开立账户使用。
当前电信诈骗形势严峻，不法分子的作案手法层出不穷，在受理对公开户业务的时候，客户经理、经办人员要时刻保持高度警惕，结合软件查询、主动询问等不同方式的企业开户信息进行全面核实，不能只停留在资料是否齐全，要审查开户的真实性、合理性、有效性。凭着高度的专业性和责任心，加强开户环节的客户身份识别工作，对客户表现的异常行为进一步询问核实，了解客户真实用途，充分提示账户风险，关注可疑开户，提高风险防范和身份识别的能力，强化对公账户管理，在开户时也可以制定相应的控制措施，降低潜在风险。
本文来源：商讯
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曹千凤_hf06
