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近日，建行合肥蜀山支行营业部发现个人客户张某外汇资金交易存在异常，外汇拆分性质明显，交易对手主要为个人，疑似出借本人便利化额度协助他人结售汇。
在处理该笔业务时，经办人员发现多处疑点，一是该客户年纪较大，除此次购汇记录外近一年内无结售汇及外汇转账记录；二是交易对手为个人，客户声称交易对手为其女儿，转出金额非百元倍数，且日终账户余额较小，资金过渡性质明显；三是该客户对于交易对手除姓名账号外，基本信息并无了解，如：对方开户银行，对方开户银行地址等；另经柜员查询，客户在手机银行该笔购汇信息用途显示为境外旅游，并非客户所述该笔购汇用途为其女儿境外学习学费生活费；
四是当柜员提示客户如需继续转账需要提供其女儿相关护照及学生签证等信息，客户情绪激动，改称交易对手为其外甥女，并非其女儿，且无法提供任何证明信息。
柜面人员在处理外汇业务时，应进一步加强外汇交易环节的审查。交易审核时不能停留在资料是否齐全，尤其要多询问客户转账交易的真实意图，比如转给谁、资金用途是什么、与交易对手的关系等。一旦发现疑点需核实客户相关证明文件及其真实性，提高客户身份识别和尽职调查的有效性，对于涉嫌外汇违法违规活动，坚决不予办理，切实防范洗钱风险；同时加强账户资金交易监控。对于短时间内资金异常交易且与所述交易目的与其实际目的不符的账户，采取措施加强监控。对无法核实的，及时提示客户提供相关证明文件，如有异常的，及时按规定对账户采取封存或限制交易的控制措施，并增录可疑交易报告。
本文来源：商讯
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曹千凤_hf06
