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2023年7月11日上午，一名公司法人和另一名疑似财务公司工作人员一同来到建行合肥蜀山支行营业部柜台，要求开立单位账户。柜面人员热情接待了这两位客户，认真审核了该企业的营业执照和法人信息。出于审慎开户原则，柜员对公司信息及经营情况与法人进行核实，法人年纪较大，始终不正面直视柜员，面对柜员提问一直望向同行人员，对提出的“公司注册地与经营地是否一致”、“注册地址是单位租赁还是自有住房”及“公司是否已经开始运营”等问题不甚了解，甚至出现前后回答自相矛盾的情况。随行人员见状对法人回答进行解释，但仍然漏洞百出。柜员及主管要求其出示经营地址租赁合同及经营场所视频时，该公司提供的视频中场所明显与其回答“还未正式经营”严重不一致。按照反洗钱要求，柜面人员告知开立单位账户需要实地进行尽职调查，客户随即离去。
本行客户经理按照反洗钱要求上门核实后，发现该公司注册地址为一处刚交付的毛坯住宅，并无作为营业用途的装修痕迹，现场也无相关人员维护，即非该公司经营地址。针对该情况，员工与客户取得联系告知客户核查结果并拒绝为其开户。
随着反洗钱要求越来越严格，客户对银行开户审核流程越来越熟悉，应对措施也层出不穷，柜面人员在接待企业开立账户时，对于法人多为外地人员，年纪一般较大且在柜面人员与其沟通时发现，法人均不清楚企业的经营背景，更多情况下是协同人员在与工作人员沟通，法人在一旁不作答的不正常的企业，应更加严格地审核企业信息，实地考察进行尽职调查时也应更加仔细，审慎开立账户。柜面是风险控制的第一道防线，柜面经办人员除了审核资料的完整性和准确性，一定要做到了解客户，了解业务，尽职调查，提高风险意识，增强风险识别能力，避免非实际经营公司开立账户用于出租、出售或出借给他人违法使用。
本文来源：商讯
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曹千凤_hf06
