华夏财资云平台助力企业财资管理 数智化发展

一、华夏财资云平台建设情况

作为国有金融机构，华夏银行积极服务国家战略、支持经济高质量发展，紧跟十四五规划中企业数字化转型要求，落实中央企业加快司库体系建设、创建世界一流财务管理体系等政策，围绕支持企业加强资金管理、有效提高资金运营效率、防控资金风险，提升财务管理精益化、集约化、智能化等目标，进行了系列探索和实践，通过华夏财资云平台，服务实体经济和企业财资管理数智化转型。

(一)紧跟国家政策导向，聚焦企业财资管理痛点

在目前的外部环境和经济背景下，企业面临生存发展压力及资金压力，随着经营规模和集团成员数量日益增加，如何科学加强资金集中管理、预算管理，提高投资效益、优化资金结构、获得充足适度的现金流，已成为企业所面临的重要挑战。对大中型快速发展的企业，还有降杠杆、降两金、调结构等诉求。企业在财资管理领域面临着诸多等痛点，亟需具备战略价值的财资管理规划和高效稳定的跨行财资管理系统。

另一方面，国务院国资委接连提出国企司库体系建设、企业数字化转型的要求，指出企业集团要将司库管理体系作为促进财务管理数字化转型的切入口和突破口。建设高水平的司库管理体系，已经成为企业在政策要求、数字化变革等因素全面驱动下的必然选择。

(二)华夏财资云平台，为企业赋能财资管理能力

华夏银行紧跟国家政策导向，聚焦企业财资管理痛点，打破传统业务思维的禁锢，推出“华夏财资云”，该平台是华夏银行为企事业单位提供的对公客户数字化综合服务平台。平台基于云原生应用开发技术构建，运用分布式微服务架构并兼容信创要求，融合了大数据、云计算等技术，实现核心组件标准化、模块化，具有高可靠性、灵活性、高扩展性，可支持业务的敏捷迭代，无论是在功能、服务、产品性能、体验上都有显著的提升。

目前，华夏财资云已上线多银行账户管理、多银行支付结算、流动性管理、投融资管理、资金预算、资金监控、信息服务7大核心模块共192个功能点，并经过多次升级迭代，满足了从集团企业到分子公司、成员单位的多层次管理需求，实现了境内企业银行账户和资金流动的信息动态归集和穿透监测。通过对接境内100余家银行的银企直联、以及资金管控机制，对企业账户和资金情况实现线上动态可视可控，对资金结算、资金预算、债务融资、资金增值等进行集团化统一管控，使资金“看得见、管得住”;通过一体化“资金池”集中金融资源，加强下属单位之间的资金余缺管理、资金统一调度，实现资金“调得动、用得好”，提升企业资源使用效率、降低整体资金成本。

华夏财资云被中国人民银行评审专家组认为“运行稳定，效果显著，达到同业先进水平”，获得专家认可。

二、华夏财资云平台功能及特点

(一)平台功能

1.多银行账户管理。本行及他行账户、本行多级账户(簿)统筹管理，集团资金视图一目了然。便于客户统筹管理本他行账户、集团及成员单位账户。

2.多银行支付结算。客户可在华夏银行企业网银统一对不同银行账户进行管理和支付结算。

3.多层次流动性管理。支持华夏账户资金归集及跨行资金归集，可自行构建多层次、多银行资金集中管理体系。

4.全面投融资管理。提供本他行存款、理财的统一展示，以及融资信息查询等功能，帮助企业加强对投融资的全局把控能力。

5.及时的资金监控。本他行账户余额、单笔发生额实时监控、疑似重账实时提醒，协助企业风险回溯，提高企业资金风控能力。

6.智能化财务管理。“财务账”、“银行账”一目了然;资金预算功能帮助企业管控资金计划。

7.多维度信息分析。支持从多个维度对企业资金进行分析，提供多种可视化通用报表以及个性化定制服务。

8.便捷的服务渠道。支持客户从企业网银、企业手机银行、开放接口等多种渠道办理业务。

(二)平台优势

1.费用低·省钱:硬件上，企业无需部署和维护独立服务器，仅需前置机通讯;软件上，免费上线标准版系统，无需支付高额开发费用，联调测试即可使用。

2.上线快·省力:系统云平台部署，上线周期短、效率高，支持无感升级。

3.易操作·省心:一把U盾，全账管理;智能报表，一键生成;移动办公，轻松审批。

4.功能丰富:“七大核心功能”包含账户、结算、资金池、投融资等主要功能，提供场景、客群广覆盖的企业财资应用。

5.系统安全:提供符合银行业监管标准的数据安全、网络安全、应用安全。所有数据存储在银行服务器，企业享有数据安全保障。

6.拓展性强:可根据企业不同资金规模、发展阶段和管理模式，灵活选择标准版、定制版解决方案，满足企业个性化管理要求。

7.专业团队:华夏银行总行、分行、支行三级联动服务团队，服务覆盖业务全生命周期，随时响应企业需求。

(三)服务客群

华夏财资云平台适用于全体对公客户。面向不同规模客群，提供标准版、定制版。标准版便于客户直接签约使用，定制版以“标准版+个性化模块”的快速服务方式，提供差异化的结算服务，做到小微企业标准化、平台化，中型企业行业化，大型企业定制化。

系统自上线以来，总分行加快团队建设、提升服务能力，与用友、浪潮、金蝶三大财务软件厂商系统互联互通，着力构建银行、科技公司、客户合作共赢的财资生态平台，为企业提供专业的财资管理服务，覆盖大型企业集团、中小型连锁企业、政府机关、互联网公司等各类型的合作伙伴。一批战略大客户如全球领先的信息通信服务商、国内领先的跨国互联网技术公司、特大型国有军工企业等均已开展合作，并得到企业高度认可。

三、华夏财资云平台服务案例

(一)案例1

大型集团企业，往往面临着成员单位众多，涉及行业、地区广泛，企业账务管理难度大、操作繁琐等问题。针对该类企业痛点，华夏财资云平台提供了专项解决方案，沉淀了众多客户服务案例。

其中，为山东某大型建筑类集团、150家分子公司提供多层级账户体系解决方案，实现该集团分布在30余家银行的500余个账户统筹管理。方案以集团本部为总览，以分公司为节点，以子公司为延伸，运用华夏财资云多银行账户统一管理、资金流动性管理、本他行融资信息统一视图、预算控制、风险监控的功能，实现集团财务集中统一管理的同时，又能保障各分子公司账务独立运行、互不干涉，整个流水的上划下拨路径一目了然、信息透明，极大减轻了大型集团企业的财务人工压力，助力企业财资管理数字化，协助企业更好的服务于新型城市化、基础设施投资建设等经济发展重点领域。

(二)案例2

大宗贸易及经销企业，有资金密集，交易链路复杂，经销商众多，门店分散等特点。账务的集中管理，资金的运转规划，上划下拨策略，财务人员的工作效率等问题时常困扰企业管理者，也阻碍了企业的高质量发展。针对该类企业痛点，华夏财资云平台提供了专项解决方案，沉淀了众多客户服务案例。

其中，浙江某大型汽车贸易企业，拥有97家关联公司，全国108家汽车销售门店以及多家二级经销商门店，200余个账户分布在29家银行，销售网络复杂、资金管理难度大。华夏财资云为该企业提供资金集中管理的数字化综合服务，帮助企业规划庞大的销售网络、构建账户体系、统筹资金运行，助力企业财资管理数字化转型，围绕国家提振内需、促进消费等政策，持续提供高质量的金融服务。