安徽
分享至
近期，网点反洗钱工作人员在做涉案账户排查时发现，涉案账户在涉案初期是有前兆的，涉案账户一般交易频繁，交易对手众多，金额较大却快进快出，虽然累计交易金额较大，但日终余额极少，资金分散转入后集中转出，资金过渡性质明显。
当前电信诈骗仍然较为活跃,尤其随着互联网的迅猛发展，利用电子商务公司、互联网平台实行的电信诈骗更是花样翻新、层出不穷。网点反洗钱工作人员要认真落实反洗钱制度要求，防范电信诈骗利用我行账户转移资金等洗钱行为，避免合规风险。
一是严格落实客户准入要求。网点工作人员要按照合规要求，在客户开立账户时，加强客户身份识别,切实做到了解你的客户,新开户做好尽调工作的同时严格落实三级分类管控，确保各项经营活动符合监管要求。
二是做好客户尽职调查工作。网点工作人员要进一步提升反洗钱职业敏感性,对异常交易客户，应多渠道掌握客户信息，认真做好尽职调查,了解客户资金来源及用途。通过开户审查，柜面询问，电话回访调阅流水等多种渠道了解客户资金性质，发现明显涉嫌洗钱犯罪活动的立即对账户做管控，及时向当地人行报告重点可疑交易报告。
三是合理采取风险控制措施。当某个客户或账户触发系统各类预设模型时，反洗钱工作人员应提高风险防范意识，遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则，对可疑交易所涉账户（或资金）及时采取适当的控制措施，包括但不限于：提高客户风险等级、做三级账户分类管控、暂停非柜面、只收不付或不收不付、向相关金融监管部门报告、向相关侦查机关报案等，充分减轻本网点被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。
本文来源：商讯
责任编辑：
曹千凤_hf06
