安徽
一、基本情况
近日，有两位年轻人至建行合肥金寨路支行办理现金取款业务，两位客户分别至两个窗口要求取款，取款金额均为40000元整。其中一位客户持有中职卡取现。
柜面工作人员查询账户交易流水，发现资金刚入账就取款，询问是否认识汇款人，客户均称对方为自己家亲戚，是自己的阿姨和叔叔。两位客户的答复较为相似，引起柜面人员注意，于是呼叫营运主管核实。经系统查询汇款人客户信息发现汇款人年龄在20岁左右，与客户所说的阿姨和叔叔身份不符。询问取款用途时，客户称需要付彩礼，询问年龄这么小就订婚，客户声称农村里订婚都早，问支付彩礼有没有聊天记录佐证，客户称都是听从父母亲安排的自己并不清楚。询问两个窗口客户是否互相认识时，两位客户均称自己并不认识对方。最后两位客户见问题已无法回答相继拿起银行卡离开网点。营运主管追出去查看，发现两位客户与远处停留人员汇合后离开网点。经分析这是一起典型的柜面涉赌涉诈取现转移诈骗资金的洗钱案件。
二、可疑特征分析
1.两位客户年龄较小，分别为18岁、19岁，其中一人持中职卡，说明两位客户还是在校学生；
2. 账户交易一直为小金额消费使用，突然入账几万元后短时间内取款，取现金额低于50000元，规避柜面取现需预约的规定；
3. 客户不清楚交易对手信息，称20岁的汇款人为自己的阿姨，核对与“阿姨”的聊天记录时，客户说是电话联系没有记录，询问汇款人20岁怎么会是你的阿姨时，客户称不是真的阿姨，是父亲联系的媒人。说明客户完全不认识对方，出借银行卡并受他人指使取款。
4.营业网点外有陪同取款人员，说明取款后资金即交予指使人。
三、案例启示
随着各金融机构对银行账户开立及使用管控较严，犯罪分子已无法通过传统的方式电子银行转移涉案资金。通过对以往涉案账户特征分析得知，柜面取现转移资金的涉案账户总占比激增，柜面取金交易已成犯罪分子常用手段。
网点需常态化开展反诈培训，柜面人员作为第一发现人，应加强合规教育和涉赌涉诈案例学习，提高发现客户异常行为能力，充分利用系统弹屏提示查询客户信息及银行卡流水和状态，做到笔笔业务核实，不给犯罪分子有机可趁的机会。总结成功堵截案例经验，加大宣传推广；对反面典型要及时组织警示教育，提高柜面全员风险警觉度和案件堵截能力。
本文来源：商讯
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曹千凤_hf06
