安徽
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一、基本情况
2024年3月12日，建行合肥蜀山支行营业部来了一位客户，声称需开立企业账户。跟随法人一起前来的还有一名年轻男子。工作人员将两人引导至对公柜台，客户递交了营业执照和身份证，同时还主动提供了公司经营的照片。
从照片看，企业经营一切正常。营运主管吴昊审核材料时发现，该企业名称为安徽华智能源有限公司，注册地址在合肥市瑶海区，与支行所在的蜀山区距离将近二十公里。公司2015年成立，但2024年3月8日刚变更了法人、股东。
吴昊遂产生怀疑，于是询问法人办理对公账户的用途，法人看向身旁男子，该男子点头示意后，法人回答是做生意要使用账户。吴昊再次询问法人公司具体的经营内容，其法人表情较为慌张，回答其公司什么都做。吴昊继续追问主营业务时，法人依然无法回答。
见此情景，吴昊向两人告知出租出售银行账户为违法行为，以及需承担的相应后果。听到此处，年轻男子立即声称不办了，拉着法人迅速离开网点。至此，一起虚假开户的案件被合肥蜀山支行营业部成功堵截。
二、可疑分析
1. 公司近期刚变更法人。
2. 公司地址与开户网点间隔很远。
3. 企业开户时主动提供拍摄好的经营场所照片。
4. 公司开户时，法人由随行人员全程陪同。
5. 企业法人不清楚企业经营情况，不清楚开立账户用途。
三、案例启示警示
一是要提高防范意识，针对最近发生过法人、负责人变更的企业，应提高警惕加强审核。
二是要注意观察开户人员有无异常行为举止，例如有人陪同开户，或者始终接听电话，由他人指挥操作。
三是针对00后或低学历人员，要加强宣传教育，避免该类人员被他人诱导开立账户,进而发生账户涉案。
四要做到了解你的客户，提高风险防范意识，风险为本，具体核实方法可以灵活使用，对于有疑点的客户要进一步调查核实。通过核实增强风险识别的能力，助力银行业务的健康发展。
本文来源：商讯
责任编辑：
储文婷_ah08
