安徽
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人民银行《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中明确指出，与现金关联程度是考量业务风险一个关键风险子项，现金业务容易使交易链条断裂，难以核实资金真实来源，去向及用途，因此现金交易或易于让客户取得现金的金融业务具有较高风险。作为一名柜面人员，反洗钱工作是一项艰巨而核心的工作。做好反洗钱工作是维护国家利益和人民群众的根本要求，也是维护金融机构稳定发展和诚信经营的需要。
柜面层出不穷的反洗钱手段主要有以下几点应对措施：
一是了解客户办理现金业务的意图。对客户多次坚持使用现金方式实现账户资金转移，经询问没有合理理由的，应当建议客户转账办理。
二是应持续展开身份持续识别（或加强型身份识别），详细询问客户职业、缴存现金的真实来源和支取现金用途等，深入了解客户的身份，判断是否匹配，为何不使用转账方式交易，并登记大额现金登记簿，尽职调查情况作为相关业务凭证的附件。
三是如果客户现金业务多由代理人办理，要进一步了解代理人与被代理人之间的关系，以及代理人真实身份或经营情况等相关信息，判断代理的合理性和真实目的。
四是关注了解大量存取现金客户及其主要交易对手、关联企业是否存在司法查冻扣信息，或其他负面信息（如：被工商处罚、参与非法集资、陷入债务纠纷等），判断客户现金业务的合理性。
五是对于拒绝配合提供相关尽职调查信息，影响对客户身份真实性判断，或经核实身份基本信息为虚假信息，需对客户采取适当后续控制措施。
六是对于不能排除洗钱嫌疑的异常现金交易，按照反洗钱有关规定采取相应的风险防控措施，提升客户风险等级、限制客户或账户的交易方式、规模、频率等措施，直至拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。
本文来源：商讯
责任编辑：
储文婷_ah08
