做财私客户的“益”中人

“幸亏有你们建行，解决了我对财富传承的担忧！”在成功签约家族信托业务后，客户方先生面带笑容地说道。

2024年的7月1日，是一个值得纪念的日子。在这一天，方先生成功签约了2024年安徽省分行首笔家族信托业务，并于当天转入了首笔资金2000万元，且在后续又陆续入账资金3500万元。他的脸上洋溢着满意的笑容，仿佛看到了自己家族未来的繁荣与昌盛。

战略级客户方先生作为一位事业有成的企业家，前期与建行合肥分行建立了多年的合作关系。然而，随着事业的蒸蒸日上，方先生对财富管理有了更深的思考。他担心自己的财富如何能够保值增值，更忧虑如何将这些财富顺利地传承给后代。这些疑虑像一块巨石，压在他的心头。

分行财富管理中心客户经理刘艳艳为了更好地开展服务，多次电联、上门拜访方先生。在与客户的沟通联系中，刘经理逐步了解到客户平时因为事业繁忙，无暇顾及财富的打理；近年来受到经济环境的影响，公司经营也面临一些压力和挑战。但对于家庭和公司的具体情况，客户碍于自身隐私并不愿意多说。“方先生，请您放心，我们会根据您的实际情况，为您量身定制一套财富管理方案。”刘经理的声音温柔而坚定。最终，在一次次的沟通交流中，刘经理凭借扎实的专业知识和细致入微的服务，逐渐赢得了方先生的信任。

“刘经理，我真的很担心我的财富不能顺利地传承给下一代。”方先生在一次会谈中，终于说出了自己的担忧。原来，方先生有两个未成年的孩子，希望以后可以让孩子接受更好的教育，未来的家庭生活过得更好。刘经理微微一笑，耐心地介绍道：“方先生，您放心，我们有一种高端财富管理工具——家族信托。它不仅能有效实现财富的传承和保值增值，还能提供灵活的财产分配方案和全面的风险管理。对于您这样具备相应规模资产的客户来说，是一个能够解决您后顾之忧的选择。”听到这里，方先生的眼睛一亮，但随即又露出了疑虑的神色：“这真的靠谱吗？”刘经理理解他的担忧，于是进一步详细解释了家族信托的原理、优势以及我行在这方面的成功案例。她还表示，会借助行内提供的各项专业资源，为方先生量身定制一套最适合他的信托方案。

了解客户的需求意向后，财富管理中心团队第一时间沟通解决方案，决定以家族信托为依托对资产进行合理配置。中心为客户出具财富规划方案，分析市场配置策略，提出资产配置建议，同时邀请建信信托专家团队再次面谈客户，一方面深入浅出地介绍家族信托财富保护、传承、子女教育及资产保值等功能，解决客户相关担忧；另一方面，根据客户稳健型的风险属性，为客户优选合适的产品，实现客户资产的保值增值。

通过多次反复沟通，建行集团的优势、稳健的投资风格和客户经理团队专业的服务最终打动了客户，一份架构以客户为委托人，两个孩子作为受益人、各享有信托受益权50%的家族信托方案落地，方案按照方先生的意愿，对于信托利益分配规则进行约定，在财富保值增值的基础上给予子女正向激励。资产配置方面，优选按日按周开放产品保证一定流动性，优选福星系列和股权基金获取一定增值，优选保险规划长期资金安排。

随着这套既能实现财富保值增值，又能满足家族长期发展需求的信托方案出炉，方先生心中的疑虑终于烟消云散。

（马晓旸、柳眉、亓俊）