安徽省
近期。两名男子来到建行合肥金寨路支行，要求办理对公开户业务。经办柜员按流程初步审查客户提供的材料后，将法人身份证在《安徽省可疑账户灰名单库》进行查询，发现客户命中“该开户人名下存在涉案银行账户，请加大尽职调查”的提示。柜员随即使用外数慧查等辅助工具，发现该法人名下关联2家公司，1家公司有涉案的情况。
经办人员详细询问了法人开户的目的和企业成立后经营的情况等问题，交谈中得知，该法人25岁左右，非合肥本地人，另一名陪同男子自称为企业财务。营业执照上的公司名称为合肥某个体工商户，成立有三个月时间。柜员遂进一步了解客户该公司的主要经营业务及开户意图，但是该法人言语含糊，说话支支吾吾，眼神闪烁。在陪同人员的不断小声提示下，声称是与其他公司有业务往来，需要开立发票。柜员随即又询问了是否可以提供意向合同，项目谈判的具体进度，法人无法独立回答，也表达不清。
银行工作人员随后告知客户须完成上门核实后才能开户，同时对照银行对外公示的宣传单向法人反复宣讲公安机关对买卖营业执照，买卖银行对公账户的行为将予以严厉打击，两名男子听后均表示愿意等公司实际运营后再到银行开立账户。
《安徽省可疑账户灰名单库》该名单库收录了下发多个批次全国涉案银行账户、涉案手机卡线索，涉案对公账户、涉案对公账户延伸排查账户、目的是为银行网点开户人员提供开户人身份验证辅助手段，提升风险账户识别率。经办柜员要严格使用好灰名单的工具，对于命中涉案人员信息库人员，原则上不得开立非柜面业务；命中其他可疑线索人员，同时要求银行加大尽职调查力度，详细了解客户的具体情况后，区分具体情况对待，不得因为查询结果随意拒绝开户。商业银行要充分利用《安徽省可疑账户灰名单库》、外数慧查等工具，加大开户环节的审核力度，严把“开户关”。目前不法分子诈骗手段越来越多，不管是个人还是对公开户，柜面人员都要保持高度警惕，采取多种方式来审核信息。反洗钱工作是一场“持久战”，在日常工作中需要时刻保持高度警惕，持续学习反洗钱相关文件和案例经验，不断总结，提高责任意识，杜绝开立虚假账户和买卖银行账户的行为发生。
本文来源：商讯
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