安徽省
近年来，电信网络诈骗犯罪呈高发态势，“两卡”涉案账户问题尤为突出。诈骗分子利用银行账户转移资金，不仅给人民群众造成巨大财产损失，也严重破坏了金融秩序。作为防范电诈的第一道防线，银行柜面人员肩负着守护客户“钱袋子”的重要责任。
一是强化客户身份实质核验。严格执行“了解你的客户”原则，做到“人证一致、意愿真实”。对于代理取现业务，必须核实代理关系真实性，通过询问账户基本信息、交易用途等方式验证客户身份。曾有一案例，某客户持他人银行卡要求取现20万元，柜员通过询问账户开户行、近期交易等细节，发现其回答支吾不清，最终成功阻止了一起诈骗资金转移。
二是落实账户分级限额管理。根据客户身份识别程度和风险状况，合理设置非柜面业务限额。对新开账户、交易异常账户及时采取管控措施。某支行曾对一名频繁接收多地转账的客户账户进行限额调整，后经核实该账户确为诈骗团伙使用，有效避免了更大损失。
三是加强取现用途合理性审核。对大额现金取款（如单笔5万元以上）应详细询问资金用途，要求客户提供相关证明材料。对于“购房”“支付货款”等常见理由，可通过要求出示合同、发票等佐证材料进行核实。特别警惕“教育投资”“高额回报”等说辞，这往往是诈骗话术。由其关注定期账户未到期的客户，以及提及到“安全账户”等词。
四是关注特殊人群和异常行为。对老年人、学生等易受骗群体办理业务时提高警惕，必要时进行风险提示。同时留意客户办理业务时的异常表现，如频繁接听电话、按照他人指示操作等。
五是完善系统预警功能。充分利用反洗钱系统、智能风控平台等科技手段，对可疑交易及时预警。对系统提示的高风险账户，应采取强化尽职调查措施。
防范电信网络诈骗是一场持久战。作为银行柜面人员，既要严格执行规章制度，又要保持高度的职业敏感性和责任心。通过扎实做好账户限额管理和取现审核工作，切实履行反洗钱义务，为保护人民群众财产安全、维护金融秩序稳定贡献力量。让我们携手筑牢反诈防线，守护好每一位客户的“钱袋子”。
本文来源：商讯
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