3月16日【以案说险】远离校园贷，青春不负债

案例简介

2021年3月，李同学到某保险公司柜面，申请办理保险合同的退保手续，工作人员通过查询发现李同学是保险合同的被保险人，投保人是其母亲张女士，于是告知李同学退保是需要投保人本人办理或是委托办理的。李同学表示回家跟母亲商量下再来办理退保手续。

次日，李同学和母亲张女士一同到保险公司要求办理退保手续，工作人员告诉张女士，这是一款分红型的终身保险，已经投保十多年了，退保太可惜，建议能够长期持有，并询问张女士退保的原因。工作人员通过沟通了解到，李同学沉迷网络游戏，给家里带来了严重的经济压力，于是李同学自己通过某“校园贷”线上程序贷了一笔3万元的“校园贷”用于网络游戏。半年后被催还钱时李同学发现因为“利滚利”，需要还款将近5万，李同学无力偿还，便开始拆东墙补西墙，陷入了“循环贷”，一年后贷款仍然没有还清。前几天，李同学突然想起来小时候家人给他买过一份保险，认为既然是家人买给自己的，那自己当然有权利把它退掉，于是有了之前发生的一幕……

听张女士说完，工作人员向张女士和李同学面对面地普及了非法“校园贷”的常识和危害，劝导李同学今后远离非法“校园贷”，建议张女士和李同学通过法律途径寻求帮助，同时希望张女士能够保留这份保险。但张女士经过认真考虑，仍坚持要求退保，随后工作人员协助张女士办理了退保手续。

案例分析

国家有关部门在《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》中要求：“要强化金融知识宣传教育，将金融常识教育纳入日常教育内容，持续开展金融知识宣传。定期开展金融知识进校园活动，邀请金融监管机构、银行业金融机构开展知识讲座，阐述不良网贷危害、分析借贷“追星”等校园不良网贷案例，切实提高学生金融安全防范意识。”

“校园贷”具有审核快、到账快、手续简单便捷、高利息、高额逾期费等特点，沉重的息费等心理负担非常影响学生的学习和生活，同时会影响到父母，“校园贷”实质上是父母在提供隐性的担保，大部分家长会选择为子女偿还，对于困难的家庭，无疑是雪上加霜。“校园贷”的费用高，中介费、咨询费、预先扣除的利息以及各种名目的收费，到手的可用资金少的可怜。追债方式野蛮，恐吓、殴打、非法拘禁等暴力讨债行为严重威胁学生的人身安全。

本案中，李同学遇到的就是典型的非法“校园贷”，保险工作工作人员向张女士和李同学普及了关于非法“校园贷”的相关金融知识，并劝导李同学远离非法“校园贷”。

消费风险提示

一是树立正确消费观念。弘扬勤俭节约美德，合理安排生活支出，树立科学理性的消费观。不超期消费、过度消费，不在吃穿用度上盲目攀比。

二是有效保护个人信息。增强自我保护意识，个人及家庭信息不外泄，不将自己的身份证、学生证借给他人使用，妥善保管银行卡信息和密码，不将短信验证码等信息告诉他人。

三是借款通过正规途径。如有借款需求，可去银行网点咨询、通过手机银行APP申请或拨打客服热线咨询。家庭经济困难的学生可申请办理助学贷款。

四是诚实守信珍惜信用。养成良好的信用习惯，维护好个人信用记录，按时足额还款，不恶意透支信用卡，不“以卡养卡”，积累“信用”财富。

五是发生问题理性维权。如果不幸遭遇了诈骗，一定要保持理智，寻求正确的救济渠道，不要“以贷养贷”，更不要采取极端解决方式。要积极保留证据，保持与家长和学校的密切沟通，主动向公安、司法机关寻求帮助，借助法律手段维护自身合法权益。